金融顾问大卫·巴赫，分享过一个故事。

一对夫妇每天出门后，都要各买一杯拿铁。

他们认为这是生活中正常的享受，从来没有觉得有什么问题。

直到有一天，一位理财分析师帮他们算了一笔账：

一杯拿铁35元，每天两杯，1年下来就是25550元，30年总计就是76.65万元。

若是两人不买咖啡，省下来的钱足够他们买一辆车。

这就是著名的“拿铁效应”。

其实生活中的很多人都是这样，他们觉得自己没买什么，但实际上各种零散的花销加在一起，就是一笔不小的费用。

媒体人庞博夫在《消费商》里说过：“你要做的是有效花钱，而不是无效消费。”

只有控制自己无效消费的欲望，培养存钱意识，才能让我们避免陷入贫困的牢笼。

要知道，我们存下的不仅仅是钱，更是一个人的选择权，是改变现状的勇气，是面对未知的底气。

拿铁效应，正在侵蚀你的财富

《每日人物》采访过一位在北京的互联网公司上班的人，名叫张泽。

张泽35岁，喜欢追剧，但很多剧都不在同一个平台播。所以，他买了多个平台的会员，优酷、腾讯、爱奇艺……

张泽说：“买的时候，每个平台一个月才一二十块钱，也没多少。”

但这还仅仅是视频，还有音乐平台的会员、知识付费平台的会员、京东会员、淘宝会员、移动全球通黄金会员……

除此之外，张泽还喜欢花少量的钱来买一些“有用”的东西。

比如，就在这半年里：

他花39元买了个假人头来练习给女儿扎辫子，最后就用了一次；

花88元买了个嗑瓜子机，后来发现嗑瓜子机嗑一个瓜子，用嘴能磕3个，就没再用过；

9.9元一个的手机支架，每次找不到的时候，他都会下单买一个，现在，家里已经有15个手机支架了……

后来有一天，他发现就算什么都不买，卡里每个月都会凭空消失几百块钱。直到此时，他才意识到“拿铁效应”的严重性。

来源：全景视觉

前段时间有个词条上了微博热搜：10个9.9元加起来居然是100元。

不少网友在底下留言道，每次去超市和月底看账单都是这种感觉，也没买什么贵的东西，但加在一起就是几百几千，莫名其妙成了“月光族”。

这些生活中很常见的“拿铁因素”，长年累月下来，就在不知不觉中偷走了我们的财富。

我们总是在一些看似很小的开销上，不经思考地消费。等到真正需要用钱时，才发现无钱可用。

如若你对钱财没有规划，那么赚再多的钱，都跟不上花钱的速度，最后只会日益贫穷。

警惕随处可见的“拿铁效应”，不落入消费主义的陷阱，是我们积累财富的第一步。

学会理性消费，跳出“穷人陷阱”

博主房琪曾在网上分享了自己的亲身经历。

她在赚到人生的第一桶金后，曾有一段时间在物质中迷失了自我。

她买1万多的包，吃1千块一顿的大餐，只为单纯发个朋友圈，满足虚荣心。

有一次，她需要一笔钱，但她忽然意识到自己拿不出这笔钱。

她问自己：“我的名牌包包和精修美照，真能成为抵御风险的盔甲吗？”

从那时起，房琪开始务实地攒钱，尝试和摸索新的职业道路。

把买包的钱省下来重新分配，踏踏实实地追求自己想要的生活。

就如她在视频中感慨的：“一个人最好的理财方式，就是让金钱为你真正的需求服务。”

金钱永远只是我们生活的工具，我们可以通过它为自己赋能，而不是被欲望操控，沦为金钱的奴隶。

《邻家的百万富翁》一书中有一个调研：“你知道你们一家每年在衣食住行方面花多少钱吗？”

62.3%的富翁，给出了肯定的回答。

这些富翁虽然有钱，但是他们还是会精打细算。

他们比普通人更懂得把钱花在刀刃上，不会在没必要的事情上肆意消费。

来源：全景视觉

Facebook创始人扎克伯格在物质享受上的消费非常少，平时只穿T恤、牛仔裤。

他很喜欢去健身房，为了让自己锻炼出一个健壮的体魄，他会高薪聘请私人教练。

比尔·盖茨一辆旧车开了很多年，但他从未漏过一期《经济学人》。

为了了解各行各业的最新资讯，他每年都会订阅很多杂志。

正是这些提升自我的理性消费，才让他们的财富不断累积，越来越多。

《大胆投资自己》一书中说：“想要真正变得富有，必须正确地投资自己，提升自身的能力与价值。”

把钱花在学习知识上，你就能提高自己的认知，拥有更开阔的思维；

把钱花在提升能力上，你就会拥有更多的选择权和更好的机遇。

投资自己，永远是稳赚不赔的生意。

一个人只有把眼光放长远，学会理性消费，才能告别穷人思维，得到终身有益的成长。

人生到最后，拼的是储蓄力

《财务自由第一课》一书中说：“你赚到的钱不是你的钱，存下的钱才是你的钱。”

无节制花钱的人，是在用未来埋单；懂得存钱的人，才会有选择的自由。

作家阿秀分享过一段经历：

他有过两次工作变动，都是存款给了他底气。

第一次变动，是有一个更好的工作机会。

由于他当时拿了单位的北京落户指标，离职的话需要赔20万的违约金。

他们单位当时的工资并不高，每个月只有4900元。

但是他坚定自己离职的打算，在一周之内就给单位财务打了20万，走完了全部的离职流程。

他的很多朋友和同事都不敢相信，毕竟他的家庭不算富裕，怎么能一下子拿出20万用来离职？

来源：全景视觉

其实，那时的他已经通过副业存下了10万。由于副业前景不错，有个朋友知道后很爽快地借了10万给他周转。

后来，他又因为有存款，迎来了事业上的第二个转折点。

在存了 30多万后，他决定出来创业。

因为他有底气，就算一整年完全没有收入，手中的钱也够他在北京一年的生活开销。

创业之后，他和团队在很多方向上都积极尝试。

渐渐地，团队规模越来越大，收入也比之前增加了好几倍。

倘若一开始阿秀没有存款，那么他现在可能还只是那个拿着几千块月薪的小职员。

正因为他的储蓄力，才使得他能抓住机会，活出另一番精彩的人生。

博多·舍费尔在理财著作《财务自由之路》中提出：“是储蓄让你变得富有，而不是收入；存钱是普通人成为百万富翁最好的方式。”

对于我们大部分人来说，很少有一夜暴富的运气，也没有日进斗金的实力。

学会合理花钱、踏实存钱，才是改变自己财务状况的最好途径。

要知道，我们现在存下的每一笔钱，都是在为将来做准备。

这些留在卡里的余额，会在关键时刻帮我们抵御生活的风险，让我们拥有养足未来的资本。

千万别让自己成为“隐形贫困人口”

作家路遥说：“钱是好东西，它使人不再心慌，并且叫人产生自信。”

对自己负责的人，都会对未来的生活有所规划，而不是走一步，看一步。

当你为商家的各种营销手段和自己的冲动消费埋单时，你就会深陷欲望的深渊，想要的越来越多，卡里的钱越来越少。

千万别让自己成为“隐形贫困人口”，工作体面，外表光鲜，卡里却没钱。

只有懂得延迟满足，改掉消费上的坏习惯，才能让之后的人生多一点自在，少一点窘迫。

往后余生，努力赚钱，认真存钱。

愿我们都能成为一个快乐的“有钱人”。